從野蠻生長到整治風(fēng)暴，2016年被業(yè)內(nèi)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的“規(guī)范元年”，而網(wǎng)貸行業(yè)這半年的發(fā)展趨勢則直觀地反映出當(dāng)下日趨嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境。

據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的《2016年全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)半年報》顯示，在經(jīng)歷了前兩年平臺大幅度增長的過程后，今年上半年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量呈現(xiàn)出階梯下降的走勢，2015年底全國正常運(yùn)營平臺數(shù)量尚有2595家，而截至2016年6月底，正常運(yùn)營平臺數(shù)量已經(jīng)下降至2349家。

值得一提的是，問題平臺數(shù)量占停業(yè)及問題平臺的比例不斷出現(xiàn)下降，2015年底該項(xiàng)數(shù)值約為60.38%，2016年6月已下降至44.68%，這意味著在監(jiān)管趨緊的環(huán)境下，良性退出的平臺數(shù)量占比在明顯上升，行業(yè)正在從野蠻階段過渡至理性發(fā)展階段。

監(jiān)管趨緊，“剩者為王”

“一些行業(yè)專家預(yù)測，未來全國的P2P平臺數(shù)量可能不到200家，或者更少?！?上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會副秘書長孟添說道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進(jìn)入“剩者為王”的時代。

從監(jiān)管政策的角度看，自去年下半年央行、銀監(jiān)會等十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》稿兩份綱領(lǐng)性文件后，今年上半年政策出臺的步伐更加密集，也更為細(xì)化。有媒體統(tǒng)計，截至今年6月底，全國性及地方性的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)政策共出臺18項(xiàng)。

“此前的監(jiān)管政策更多是粗放型、框架型的，而近期傳達(dá)出的監(jiān)管政策則更加細(xì)分、具體、嚴(yán)格，并涉及很多實(shí)際操作的規(guī)則。”廣東某網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人告訴記者，在日前結(jié)束的互金協(xié)會第二期互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計培訓(xùn)會上，已有167家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺接入互金協(xié)會統(tǒng)計監(jiān)測分析系統(tǒng)。

據(jù)了解，互金協(xié)會的互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)采集指標(biāo)可分兩個層次：一是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)總量數(shù)據(jù)，包括機(jī)構(gòu)的基本信息、資產(chǎn)負(fù)債信息和損益信息、各類業(yè)務(wù)總量信息和產(chǎn)品風(fēng)險信息等;二是部分業(yè)態(tài)逐筆明細(xì)數(shù)據(jù)，如P2P平臺投資人和融資人信息、貸款項(xiàng)目信息、股權(quán)眾籌融資項(xiàng)目信息等。

根據(jù)協(xié)會要求，所有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還必須進(jìn)行年度、季度、月度總計6項(xiàng)匯報，匯報內(nèi)容包括公司基本信息、財務(wù)信息、業(yè)務(wù)信息三類。

“除了建立功能強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測分析系統(tǒng)以外，該系統(tǒng)還建立風(fēng)險識別模型，深入挖掘和分析行業(yè)大數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)、風(fēng)險傳播途徑和傳播過程?！毖胄姓{(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成曾表示。

上述廣東某網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人表示：“在監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán)的下半年，行業(yè)將朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展，平臺數(shù)量會進(jìn)一步減少，但專業(yè)程度將進(jìn)一步提高。投機(jī)者、攪局者以及不具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能力的平臺將被逐漸淘汰，行業(yè)將迎來一個理性發(fā)展的階段。”

中歐陸家嘴國際金融研究院執(zhí)行副院長劉勝軍也認(rèn)為，隨著利率市場化的進(jìn)程，互聯(lián)網(wǎng)金融的高潮可能會有回落，從而進(jìn)入更加理性更加平穩(wěn)的發(fā)展階段，加上監(jiān)管的介入、市場競爭的加劇，金融科技行業(yè)的集中度會有很大的提高。

重塑邊界，融合發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融科技的概念也開始走俏，在監(jiān)管趨緊的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融公司轉(zhuǎn)型為金融科技公司更是不足為奇，銀監(jiān)會于近日發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(下稱《意見》)也明確表示，銀行在保障安全和合規(guī)的基礎(chǔ)上逐步開放互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)接口。同時，《意見》還支持銀行開展跨界合作，拓展金融服務(wù)場景，建立新的獲客與活客模式，積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融跨境、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的服務(wù)能力。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定的競爭，但互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在發(fā)展過程中也與銀行呈現(xiàn)越來越緊密的態(tài)勢。

“在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，包括P2P在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在與商業(yè)銀行簽署存管協(xié)議，以提升企業(yè)的風(fēng)控能力，保證資金安全?！眱π刨Y產(chǎn)聯(lián)合創(chuàng)始人兼副總裁舒趙平表示，未來儲信還將與銀行、保險公司等大型金融機(jī)構(gòu)就基礎(chǔ)資產(chǎn)獲取、風(fēng)控、金融資產(chǎn)配置等方面展開更為深入的合作，延伸服務(wù)內(nèi)容和類別，以實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”。

“互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行的界限會越來越模糊?！眲佘娬J(rèn)為，過去互聯(lián)網(wǎng)金融都是放在銀行的對立面上，但其實(shí)中國的銀行業(yè)也在積極地?fù)肀Ы鹑诳萍?。例如平安銀行就不只是一家銀行，是綜合性金融機(jī)構(gòu)。未來還會有更多的金融機(jī)構(gòu)，不管是銀行還是保險，可能都要擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，而原來的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正在在走向正規(guī)化。

就像《意見》中提到的，依托銀行業(yè)長期積累的風(fēng)控、管理、數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的趨勢，加強(qiáng)跨界合作，促進(jìn)金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相互融合，互利共贏，是下一時期的發(fā)展重點(diǎn)。